Un examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) est une évaluation qui doit être effectuée à la date prévue. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des problèmes commerciaux pour votre entreprise de services monétaires (ESM).
Le non-respect de la date limite pour l'examen de l'efficacité des mesures de LBC peut entraîner des conséquences juridiques. Que vous ayez manqué la date limite ou que vous souhaitiez vous préparer pour l'avenir, nous sommes là pour vous aider.
Voyons ce qui se passe si vous ne réalisez pas votre examen de l'efficacité AML dans les délais.
Qu'est-ce que l'examen de l'efficacité AML ?
La réglementation canadienne en matière de technologie financière exige que les MSB et autres entreprises procèdent à des examens de l'efficacité AML en temps opportun. Il s'agit d'une évaluation qui doit être effectuée afin de détecter les lacunes dans le programme de conformité anti-blanchiment d'argent de votre entreprise.
Les conclusions d'un examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent être utilisées pour renforcer les politiques de conformité de votre entreprise. Un autre objectif clé de l'évaluation est d'aider votre entreprise de services monétaires à rester en conformité avec la réglementation du CANAFE.
L'examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent est-il obligatoire sur le plan juridique ?
L'examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent est une obligation légale au Canada. Votre entreprise doit effectuer cette évaluation tous les deux ans afin de tester son programme de conformité interne.
Ce processus obligatoire est l'occasion pour les MSB de détecter les lacunes de leur système et de les corriger. Si vous ignorez les conclusions d'un examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent, votre entreprise pourrait se retrouver confrontée à un audit surprise de la FINTRAC.
Qui doit effectuer un examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Les examens de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent doivent être effectués par :
- Une partie indépendante interne ou externe
- Une personne qui n'a aucune responsabilité opérationnelle dans le programme de conformité AML
- Une personne expérimentée dans les réglementations AML canadiennes et les règles FINTRAC MSB
La meilleure personne pour effectuer un examen de l'efficacité AML est généralement une partie externe, telle qu'un cabinet d'avocats spécialisé dans les technologies financières. Ceux-ci peuvent vous proposer des personnes impartiales qui effectuent régulièrement ce type d'évaluations.
Que se passe-t-il si vous ne réalisez pas votre examen de l'efficacité AML dans les délais impartis ?
Le non-respect de la date limite pour l'examen de l'efficacité AML peut avoir de graves conséquences, telles que :
1. Violation de la loi
La réalisation d'un examen de l'efficacité des mesures AML tous les deux ans est une obligation légale pour les EMS. Si vous ne respectez pas la date limite, votre entreprise sera en violation directe des lois canadiennes sur les technologies financières. Une plainte peut également être déposée contre votre EMS pour ne pas avoir effectué son examen de l'efficacité des mesures AML.
2. Conséquences par le CANAFE
Le CANAFE a toute autorité pour sanctionner les EMS en vertu de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes en cas de non-conformité. Si vous ne fournissez pas une copie de votre dernier examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent lors de l'examen régulier de FINTRAC, vous aurez des ennuis.
L'agence peut vous sanctionner en :
- Imposant un audit immédiat de la lutte contre le blanchiment d'argent
- Imposant des amendes
- Annulant votre licence d'entreprise de services monétaires ou renforçant le contrôle lors du renouvellement de l'enregistrement
- Signalant publiquement votre entreprise pour non-conformité
Ces conséquences nuiront à la réputation et à la situation financière de votre entreprise de services monétaires FINTRAC.
3. Refus de services bancaires
La copie de l'évaluation de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent n'est pas seulement demandée par FINTRAC, mais aussi par les partenaires bancaires. Votre banque actuelle peut souhaiter consulter les résultats de votre dernière évaluation afin de s'assurer que votre entreprise ne représente pas un risque pour elle.
Si vous ne pouvez pas fournir la copie de l'évaluation, votre banque peut vous refuser de nouveaux services. Elle peut également ne pas renouveler votre contrat et vous retirer de sa clientèle.
Les ESF qui souhaitent s'associer à une nouvelle banque doivent également produire une copie de l'examen de l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent. Si vous n'avez pas effectué d'évaluation au cours des deux dernières années, la banque refusera de vous accepter.
4. Fermeture de comptes bancaires
Certaines banques prennent des mesures strictes lorsqu'elles découvrent qu'un client a manqué la date limite de l'examen de la lutte contre le blanchiment d'argent. Elles peuvent fermer rapidement vos comptes professionnels afin d'éviter de supporter le poids de votre non-conformité.
Votre entreprise peut également être signalée par vos partenaires bancaires comme une « entreprise de services monétaires à haut risque ». La conséquence globale serait la perte de vos relations bancaires actuelles et futures.
Si vous aviez l'intention de vous associer à l'une des cinq grandes banques canadiennes, vous perdriez cette chance. Une évaluation de l'efficacité des mesures AML est essentielle pour obtenir un compte bancaire au Canada.
Comment éviter de manquer la date limite de l'évaluation de l'efficacité des mesures AML ?
En tant que propriétaire d'une entreprise de services monétaires, vous devez respecter diverses exigences de conformité et effectuer différents audits. C'est pourquoi l'examen bisannuel peut vous échapper. Vous pouvez éviter d'oublier la date limite en :
- Suivant la date d'échéance de votre examen de l'efficacité de votre programme de lutte contre le blanchiment d'argent
Si vous avez déjà effectué un examen de l'efficacité dans le passé, vérifiez la date exacte. Fixez un rappel ferme dans votre calendrier pour 22 mois plus tard et commencez à planifier au moins deux mois à l'avance.
- Tenant à jour les registres du programme
Conservez une trace de toutes les mises à jour du programme, des registres de formation du personnel, des rapports déposés et des registres d'audit. Cela vous permettra :
- D'accélérer votre processus d'examen
- De démontrer une amélioration continue
- De renforcer votre position lors de tout audit FINTRAC ou bancaire
Cela vous permettra également de procéder à un examen d'urgence de l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent si votre date limite est très proche.
- Désigner une équipe pour l'examen de l'efficacité des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent
Si vous êtes une petite équipe, désignez une personne (généralement le responsable de la conformité) pour :
- Planifier l'examen
- Identifier un examinateur indépendant
- Préparer les documents internes
Même s'il s'agit d'une obligation bisannuelle, considérez cet examen comme faisant partie de votre feuille de route annuelle en matière de conformité afin de vous assurer qu'il ne soit jamais négligé.
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Une évaluation de l'efficacité des mesures AML n'est pas une formalité, c'est la pierre angulaire de votre conformité juridique et opérationnelle. Si vous ne la réalisez pas tous les deux ans, vous vous exposez à des mesures coercitives, des amendes, des fermetures de comptes et une grave atteinte à votre réputation.
Les régulateurs et les partenaires bancaires attendent de vous que vous ayez réalisé votre évaluation, que vous l'ayez documentée et qu'elle soit disponible sur demande. Contactez-nous dès aujourd'hui pour planifier votre évaluation de l'efficacité des mesures AML et protéger votre entreprise de services monétaires (ESM) FINTRAC contre les risques de non-conformité évitables.
