La création d'une entreprise de services monétaires (ESM) canadienne nécessite de respecter diverses exigences fixées par le CANAFE. Vous devez également mettre en place un programme de lutte contre le blanchiment d'argent et nommer un agent de conformité.
Ces exigences s'appliquent à toutes les ESM au Canada, mais qu'en est-il à l'extérieur du pays ? Si vous souhaitez comprendre si l'emplacement a une importance dans la nomination d'un agent de conformité d'une ESM canadienne, lisez ce qui suit.
Qu'est-ce qu'un agent de conformité ?
Un agent de conformité au sein d'une entreprise de services monétaires canadienne est une personne légalement responsable du respect des obligations réglementaires de FINTRAC. Par exemple, il doit s'assurer que votre entreprise de services monétaires met en œuvre des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent.
L'agent sera également le principal point de contact de FINTRAC pour le compte de votre entreprise de services monétaires. Il doit également bien connaître la réglementation canadienne en matière de technologies financières afin d'éviter tout problème ultérieur.
Une entreprise locale canadienne de services monétaires doit-elle avoir un agent de conformité ?
Une entreprise locale canadienne de services monétaires doit nommer un agent de conformité pour gérer ses obligations réglementaires. Le CANAFE exige que votre entreprise de services monétaires dispose d'un agent de conformité compétent.
Votre agent de conformité local doit connaître les dernières règles en vertu de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (LRPCFAT). Il doit également connaître les exigences de votre entreprise selon le CANAFE.
Par exemple, si vous êtes une entreprise de services monétaires offrant des services de garde au Canada, vous devez également vous enregistrer en vertu de la Loi sur les activités de paiement de détail (RPAA). Votre agent de conformité doit connaître ces aspects techniques et vous aider à remplir les conditions requises pour l'enregistrement RPAA.
Une entreprise de services monétaires étrangère doit-elle avoir un agent de conformité ?
Les entreprises de services monétaires étrangères (fMSB) sont tenues d'embaucher un agent de conformité, même si elles ne sont pas constituées en société au Canada. Le CANAFE n'approuvera pas votre demande d'enregistrement de licence d'EDF si vous n'avez pas de responsable de la conformité.
L'avantage de la licence EDF du CANAFE est qu'elle n'exige pas que votre responsable de la conformité soit basé au Canada. Vous pouvez embaucher quelqu'un dans le pays où vous êtes basé ou externaliser un responsable juridique par l'intermédiaire de prestataires de services AML fractionnés.
Exigences du CANAFE en matière de responsable de la conformité des EDF canadiens : points clés
Vous devez respecter les exigences canadiennes relatives aux agents de conformité MSB lorsque vous nommez une personne. Ces exigences sont les suivantes :
1. Le lieu de résidence de l'agent de conformité n'a pas d'importance, mais celui-ci doit connaître les lois canadiennes
Le CANAFE n'a fixé aucune exigence quant au lieu de résidence de l'agent de conformité de votre MSB canadien. Votre employé peut être basé dans l'une des provinces du Canada pour faciliter la communication.
Vous pouvez également embaucher un agent de conformité à l'extérieur du Canada pour des raisons de coût ou autres. La seule exigence à laquelle votre MSB doit satisfaire est que votre agent connaisse parfaitement les lois canadiennes.
Si vous engagez un agent de conformité étranger qui ne connaît pas les réglementations du CANAFE, votre MSB sera confrontée à de nombreux problèmes par la suite. Votre entreprise pourrait également finir par mettre en œuvre des politiques contraires aux lois canadiennes en matière de paiement.
2. L'agent doit mettre en œuvre un programme de conformité AML
L'une des principales tâches et exigences auxquelles votre agent de conformité doit satisfaire est la mise en place de politiques commerciales. Que vous soyez un encaisseur de chèques ou un fournisseur de services de paiement, votre entreprise doit disposer d'un programme de conformité solide.
Le programme de conformité est principalement conçu par le responsable qui possède une connaissance approfondie des réglementations du CANAFE relatives aux ESF. Il doit également mettre à jour le programme chaque fois que les lois canadiennes sur les technologies financières changent.
3. Ils doivent respecter les obligations de déclaration et d'examen du CANAFE
Une autre exigence clé à laquelle votre ESF doit se conformer est l'obligation de déclaration. Votre employé doit examiner minutieusement les transactions de vos clients et signaler certaines transactions à FINTRAC, telles que :
- les transactions en espèces importantes
- les transactions en espèces suspectes
- les transferts électroniques de fonds
- les transactions importantes en monnaie virtuelle
Si votre agent de conformité ne remplit pas ses obligations de déclaration, il sera en situation de non-conformité avec FINTRAC. Cela signifie que votre entreprise de services monétaires devra supporter le poids des amendes, de la suppression de son compte bancaire ou d'autres conséquences juridiques.
Le CANAFE exige également que votre agent de conformité soit disponible pour rencontrer ses représentants chaque fois que cela est nécessaire. Les entreprises qui ne satisfont pas à ces exigences canadiennes en matière d'agent de conformité des EFP peuvent perdre leur licence. Des sanctions administratives pécuniaires peuvent également être imposées en cas de non-conformité.
Attentes du CANAFE et des partenaires bancaires à l'égard des agents de conformité des EFP canadiennes
Bien que le CANAFE n'ait pas d'exigences spécifiques en matière de localisation pour les agents de conformité, il a toutefois des préférences. Ces attentes comprennent :
1. Présence physique au Canada
Une présence physique est attendue des entreprises canadiennes, qu'elles soient qualifiées d'EDF ou d'EDF locale. Cela signifie que votre entreprise doit avoir une adresse physique dans le pays. Il doit également y avoir une personne représentative, telle qu'un agent de conformité, sur place pendant les heures de bureau.
Le CANAFE préfère cette disposition pour les raisons suivantes :
- Cela facilite les inspections sur place pour l'agence
- La présence physique renforce la crédibilité de l'entreprise de services monétaires
- L'agence souhaite s'assurer que le responsable embauché comprend parfaitement les lois canadiennes
Le fait de répondre à cette attente facultative augmente également vos chances d'obtenir une licence d'entreprise de services monétaires auprès du CANAFE.
2. Soutien solide en matière de conformité
La conformité est l'un des éléments non négociables dans le cadre de la réglementation du CANAFE. Votre entreprise peut cocher toutes les cases de l'enregistrement des entreprises de services monétaires, mais si votre soutien en matière de conformité est insuffisant, votre demande sera rejetée.
Les partenaires bancaires vérifient également de manière approfondie les programmes de conformité des EMS. Plus vos politiques sont efficaces, plus il sera facile de trouver une banque, y compris l'une des cinq grandes banques canadiennes.
Que faire si vous n'avez pas d'agent de conformité EMS canadien dans le pays
Si vous n'avez pas d'agent de conformité dans vos bureaux physiques au Canada, vous pouvez en externaliser un. Un cabinet d'avocats spécialisé dans les technologies financières, tel que Renno & Co., peut vous proposer des agents de conformité externalisés qui répondent aux attentes de FINTRAC pour votre MSB.
Vous pouvez également faire appel à des agents externalisés pour développer votre programme de conformité au lieu d'embaucher un employé à temps plein. FINTRAC n'a aucune objection à ce que les entreprises externalisent leurs agents de conformité MSB.
Un cabinet d'avocats spécialisé dans les technologies financières peut également vous aider à établir une présence physique pour votre MSB au Canada.
Prenez rendez-vous pour externaliser un agent de conformité canadien pour votre entreprise de services monétaires et répondre aux exigences du CANAFE
Il est obligatoire de satisfaire aux exigences canadiennes en matière d'agent de conformité pour les entreprises de services monétaires en vertu de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des organisations terroristes (LRPCFOT) et des règlements du CANAFE. Si vous ne souhaitez pas dépenser une fortune pour embaucher des employés à temps plein, nous pouvons vous aider.
Notre service AML fractionné vous permet d'externaliser nos agents de conformité juridique au Canada. Contactez-nous dès aujourd'hui pour mettre en place votre programme de conformité avec nos agents de conformité expérimentés !
