Exploiter une entreprise d'encaissement de chèques au Canada est une entreprise à haut risque. Vous allez désormais devoir faire face à davantage de difficultés en raison des nouvelles règles de la CANAFE qui vous obligent à vous enregistrer en tant qu'entreprise de services monétaires (ESM).
Ces règles peuvent également vous amener à vous demander si vous pouvez vous enregistrer vous-même en tant qu'ESM ou si vous devez faire appel à un tiers. Examinons en détail les spécificités de l'enregistrement ESM en libre-service.
Puis-je m'enregistrer moi-même en tant qu'EDF ?
Vous pouvez enregistrer votre entreprise d'encaissement de chèques en tant qu'EDF sans faire appel à Fintech. Le site officiel de FINTRAC vous permet de commencer le processus d'enregistrement en ligne et de soumettre les documents nécessaires à l'approbation.
Le processus peut vous sembler facile, mais il n'est pas aussi simple qu'il y paraît. Vous devez remplir diverses conditions avant même de pouvoir commencer à remplir le formulaire de demande.
Si vous ne respectez pas ne serait-ce qu'une seule exigence mineure, votre demande d'enregistrement en tant que MSB sera rejetée.
Les risques liés à l'enregistrement en tant que MSB pour les entreprises d'encaissement de chèques
Bien que vous puissiez vous enregistrer en tant que MSB auprès de FINTRAC vous-même, la vraie question est : devriez-vous le faire ? Examinons les principaux risques auxquels vous serez confronté si vous essayez de vous enregistrer en tant que MSB sans l'aide d'un expert :
- Mettre en péril votre entreprise existante
L'obtention d'une licence FINTRAC MSB pour votre entreprise d'encaissement de chèques n'est pas une chose à prendre à la légère. L'organisme de réglementation vous oblige à structurer votre demande et à soumettre des documents importants.
FINTRAC cible les encaisseurs de chèques avec ses nouvelles exigences de conformité. Si vous commettez ne serait-ce qu'une seule erreur pendant cette période délicate, vous risquez d'exposer votre entreprise à :
- Des audits AML FINTRAC soudains
- Des enquêtes de conformité MSB
- La révocation de la licence d'encaissement de chèques
Une inscription incorrecte pourrait entraîner un contrôle accru de votre entreprise. Ce n'est pas le genre d'attention que vous souhaitez en tant qu'opérateur d'encaissement de chèques.
- Sanctions pour non-conformité des MSB d'encaissement de chèques
Toutes les MSB canadiennes sont tenues de mettre en œuvre un programme de conformité strict afin de respecter les règles de FINTRAC. Votre entreprise doit :
- Réaliser des évaluations annuelles des risques
- Former les employés à la conformité des activités d'encaissement de chèques
- Surveiller toutes les transactions et signaler celles qui semblent suspectes
Si vous effectuez le processus d'enregistrement des MSB sans indiquer clairement les détails de votre programme de conformité, vous enfreindrez les règles du CANAFE.
Le pire, c'est que vous risquez de vous exposer à des sanctions administratives pécuniaires de la part du CANAFE.
- Perte de vos relations bancaires
Il est important pour les encaisseurs de chèques au Canada de maintenir de bonnes relations bancaires. Sans banque, vous ne pouvez pas encaisser les chèques de vos clients.
En enregistrant vous-même votre entreprise d'encaissement de chèques auprès des EFP, vous risquez de perdre vos relations bancaires. En effet, si votre demande est rejetée, la plupart des banques vous considéreront comme un client à risque.
Vos partenaires bancaires actuels peuvent résilier leur contrat si vous ne respectez pas les règles d'enregistrement auprès des EFP de CANAFE. Les futurs partenaires bancaires éviteront également de s'associer à votre entreprise d'encaissement de chèques.
Une seule erreur d'enregistrement aujourd'hui pourrait nuire à votre entreprise pendant des années.
- Retards réglementaires inutiles
Les nouvelles règles du CANAFE exigent que les entreprises d'encaissement de chèques effectuent rapidement leur enregistrement MSB. Une attente trop longue exposera votre entreprise à un examen approfondi et à des audits inutiles.
Avant de soumettre votre demande d'enregistrement MSB, vous devez vous assurer qu'elle est complète et exacte. Si ces deux conditions ne sont pas remplies, votre entreprise subira des retards réglementaires.
N'oubliez pas qu'une entreprise d'encaissement de chèques ne peut pas fonctionner entre le moment où la demande est soumise et celui où l'enregistrement en tant qu'EMS est approuvé. Chaque retard que vous subirez entraînera une perte de revenus.
Pourquoi est-il important de faire appel à un expert pour obtenir une licence EMS du CANAFE ?
Votre entreprise d'encaissement de chèques mérite mieux qu'une conformité obtenue par « essais et erreurs ». Travailler avec une société Fintech telle que Renno Co. & Fintech permet de soumettre une demande sans erreur et bien détaillée.
Nous sommes spécialisés dans l'aide aux encaisseurs de chèques, aux PSP, aux MSB et bien d'autres encore au Canada. De l'enregistrement MSB à la nomination de responsables de la conformité, nous couvrons tout. Voici à quoi ressemble une collaboration avec nous :
- Enregistrement MSB personnalisé : nous adaptons votre enregistrement FINTRAC à vos opérations et à votre profil de risque.
- Développement d'un programme de conformité : nous ne nous contentons pas de vous enregistrer, nous développons également un programme solide de conformité AML.
- Soutien aux relations bancaires : nos experts travaillent sans relâche pour que votre entreprise d'encaissement de chèques soit acceptée par les banques au Canada.
- Soutien continu : bénéficiez des conseils continus de nos experts en technologie financière à mesure que votre entreprise se développe, y compris une assistance pour les mises à jour obligatoires.
Nous savons ce que recherchent les banques, les régulateurs et les auditeurs du CANAFE. Vous pouvez compter sur nous pour obtenir l'agrément d'entreprise de services monétaires (ESM) dont votre entreprise d'encaissement de chèques a besoin.
Les conséquences d'une erreur dans votre enregistrement MSB
Si vous commettez une erreur dans votre enregistrement MSB, vous risquez :
- Le rejet de la licence MSB du CANAFE
- Une enquête du CANAFE ou de la Banque du Canada
- Des sanctions pécuniaires ou une peine d'emprisonnement
- La clôture de vos comptes bancaires
- Des poursuites civiles pour avoir encaissé des chèques pour des clients de manière inappropriée
- Une atteinte à votre crédibilité pour avoir tenté d'exercer une activité sans licence MSB du CANAFE
Enregistrer vous-même votre MSB peut vous faire économiser quelques centaines de dollars, mais cela peut nuire de façon permanente à votre réputation. Vous pourriez finir par perdre des milliers de dollars en raison de la fermeture de votre entreprise, même si celle-ci n'est que temporaire.
Protégez votre entreprise d'encaissement de chèques dès le départ en contactant Renno Co. & Fintech
Si vous exploitez ou envisagez de lancer une entreprise d'encaissement de chèques au Canada, il est absolument essentiel pour votre survie d'effectuer correctement votre enregistrement MSB.
Il est possible de le faire vous-même, mais les risques l'emportent sur les avantages. Des erreurs d'enregistrement ou de conformité peuvent mettre fin à votre entreprise avant même qu'elle ait eu la chance de réussir.
Ne laissez pas votre avenir au hasard. Contactez-nous dès aujourd'hui pour rencontrer nos experts Fintech et laissez-les vous guider dans l'enregistrement MSB. Votre entreprise mérite d'être protégée.
