Obtenir une licence FINTRAC MSB pour votre entreprise peut sembler facile, mais cela nécessite une prudence particulière. Cela est particulièrement vrai si vous faites une demande d'enregistrement MSB au Québec.
Des règles supplémentaires s'appliquent lors de l'enregistrement MSB au Québec, comme l'obtention d'une licence provinciale. Si vous avez des difficultés à obtenir une licence MSB dans l'une des plus grandes provinces canadiennes, nous pouvons vous aider. Plongeons-nous dans les détails de l'octroi de licences MSB au Québec.
Enregistrement MSB au Québec : un cadre unique à cette province
Le Québec est la seule province canadienne, pour l'instant, dans laquelle les propriétaires d'entreprises de services monétaires doivent remplir deux formulaires d'enregistrement :
- Vous devez demander l'enregistrement MSB auprès de FINTRAC et obtenir une licence fédérale
- Vous devez également remplir le formulaire d'enregistrement MSB auprès de Revenu Québec pour obtenir une licence provinciale
Si vous disposez d'une licence MSB FINTRAC, mais pas de la licence MSB de Revenu Québec, ou vice versa, vous ne pouvez pas exercer légalement dans la province. Les deux licences sont indispensables pour offrir des services monétaires tels que l'encaissement de chèques au Québec.
Pourquoi l'enregistrement MSB au Québec est-il un processus à deux licences ?
Vous vous demandez peut-être pourquoi le Québec exige des licences pour exercer une activité MSB. La principale raison derrière cette exigence est la Loi sur les entreprises de services monétaires (LEMS).
Cette loi exige que les ESM du Québec respectent des réglementations provinciales spécifiques pour plus de sécurité. Elle vise à prévenir le blanchiment d'argent et les crimes financiers de manière plus ciblée.
Le rôle de l'agrément ESM de Revenu Québec est de s'assurer que les entreprises de services monétaires respectent :
- Les réglementations en vertu de la Loi sur les services monétaires
- Les réglementations relatives aux tarifs et aux frais payables en vertu de la Loi sur les services monétaires
L'objectif global est de garantir que les ESM du Québec respectent les normes locales en matière d'opérations financières.
Exigences relatives à l'agrément ESM de Revenu Québec
Pour exploiter une entreprise de services monétaires, vous devez satisfaire aux exigences relatives à l'obtention d'une licence d'ESM au Québec :
- Une licence d'ESM délivrée par Revenu Québec est nécessaire si vous exercez vos activités à partir d'une succursale ou d'un bureau situé dans la province.
- Une inscription en tant qu'ESM auprès de Revenu Québec est indispensable si vous offrez des services monétaires physiques ou en ligne à des résidents du Québec.
Si le siège social de votre ESM est situé en Ontario, mais que vous offrez principalement vos services à des résidents du Québec, vous devez déposer une demande auprès de Revenu Québec. Sans licence provinciale, vous serez en situation de non-conformité avec la Loi sur les services monétaires, ce qui entraînera des sanctions.
Services monétaires couverts par l'enregistrement MSB au Québec
L'enregistrement MSB au Québec couvre les services financiers tels que :
- Le change de devises
- Les transferts de fonds (nationaux ou internationaux)
- L'exploitation de guichets automatiques ou de kiosques pour les monnaies virtuelles
- L'émission de mandats ou l'encaissement de chèques contre de l'argent
- Tout service impliquant le transfert de fonds ou de valeurs pour le compte d'un client
Si vous offrez un ou plusieurs de ces services aux résidents du Québec, vous devez remplir le formulaire d'enregistrement MSB de Revenu Québec.
Licence MSB de Revenu Québec vs licence MSB de FINTRAC : la différence essentielle
Les deux agences ont pour mission de prévenir les crimes financiers commis par les entreprises de services monétaires. Cependant, leur cadre et leur autorité diffèrent :
Les étapes clés à suivre pour l'enregistrement MSB au Québec consistent d'abord à obtenir une licence FINTRAC. Ensuite, vous devez obtenir une licence MSB de Revenu Québec pour commencer vos activités en toute légalité.
Enregistrement MSB auprès de Revenu Québec : comment obtenir une licence
La demande d'une licence MSB au Québec comporte plusieurs étapes et des exigences strictes. Voici un aperçu du processus :
1. Préparez les documents requis
Les candidats à une licence MSB au Québec doivent fournir les documents suivants :
- Identification de l'entreprise et de ses dirigeants
- Statuts constitutifs et preuve d'enregistrement de l'entreprise
- Informations sur les services offerts
- Une adresse physique au Canada
- Documentation relative au programme de conformité (y compris les politiques AML)
2. Vérification des antécédents criminels
L'enregistrement auprès de Revenu Québec en tant qu'entreprise de services monétaires nécessite une vérification des antécédents pour :
- Les administrateurs et les cadres supérieurs
- Toute personne ou entité détenant 10 % ou plus de l'entreprise
Les candidats ayant déjà été condamnés pour fraude ou blanchiment d'argent seront probablement rejetés.
3. Divulgation financière
Vous devez démontrer :
- Votre solvabilité financière
- Les sources de votre capital de démarrage
- Votre accès continu à un fonds de roulement suffisant
4. Soumettez votre demande à Revenu Québec
Vous devez déposer votre demande de licence d'entreprise de services monétaires auprès de Revenu Québec via le portail en ligne de l'agence. Le délai de traitement prévu pour l'enregistrement est de 50 jours. Environ 90 % des demandes en ligne de licence d'entreprise de services monétaires au Québec sont approuvées dans les délais prévus.
5. Attendez l'approbation et la délivrance de la licence
Une fois votre demande examinée et approuvée, vous recevrez votre licence MSB de Revenu Québec. Vous devez :
- L'afficher bien en évidence dans votre établissement
- La renouveler chaque année en payant les frais de Revenu Québec avant le 31 mars de l'année concernée
- Informer Revenu Québec de tout changement important concernant votre entreprise
Le non-renouvellement de votre licence ou l'exercice de votre activité sans licence entraînera des sanctions.
Que se passe-t-il si vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir une licence MSB au Québec ?
Si vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir une licence MSB au Québec ou si vous exercez vos activités sans licence, vous vous exposez à des conséquences telles que :
- Des amendes de 5 000 à 50 000 dollars pour violation de la MSBA par une personne physique
- Des amendes de 15 000 à 200 000 dollars pour violation de la MSBA par une personne morale ou une entité
- Une amende supplémentaire de 10 000 $ à 100 000 $ si votre licence MSB a été révoquée en vertu de l'article 17 de la MSBA
Les banques canadiennes ne s'associeront pas non plus avec vous si vous disposez d'une licence FINTRAC MSB, mais pas d'une licence Revenu Québec. Cela signifie que vous ne pourrez pas ouvrir de comptes bancaires pour votre entreprise, obtenir des lignes de crédit et souscrire une assurance commerciale.
Toutes les amendes susmentionnées sont doublées s'il s'agit de votre deuxième infraction ou d'une infraction subséquente à la licence MSB. Revenu Québec peut également fermer votre entreprise si vous avez des antécédents constants ou prolongés d'exploitation sans licence.
L'obtention d'une licence au Québec est obligatoire pour les MSB : confiez votre enregistrement à un cabinet d'avocats spécialisé dans les technologies financières
L'enregistrement auprès de Revenu Québec est essentiel pour offrir des services monétaires et des services de monnaie virtuelle dans la province. Pour obtenir une licence, vous devez soumettre divers documents, passer des inspections, etc.
C'est là que Renno Co. & Fintech entre en jeu. Nous aidons votre entreprise de services monétaires à s'étendre au Québec en effectuant votre processus d'enregistrement. Contactez-nous dès aujourd'hui pour commencer votre démarche d'inscription au registre des MSB de Revenu Québec !
