Plus de 900 entreprises, y compris les sociétés d'encaissement de chèques, sont visées par les nouvelles exigences réglementaires de CANAFE. Vous serez désormais soumis à des règles de conformité plus strictes, à des défis bancaires plus importants et à une attention réglementaire accrue.
Ces mesures peuvent vous amener à vous demander pourquoi CANAFE cible les sociétés d'encaissement de chèques. C'est pourquoi nous allons vous expliquer toutes les raisons qui motivent cette nouvelle orientation dans l'article d'aujourd'hui.
Le rôle du CANAFE pour les caisses de chèques
Le CANAFE est une cellule de renseignement financier au Canada chargée de détecter et de prévenir les crimes financiers tels que :
- Le blanchiment d'argent
- Le financement du terrorisme
Il analyse les détails des transactions financières afin de s'assurer que les entités déclarantes au CANAFE, telles que les caisses de chèques, se conforment à la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (LRPCFAT).
Les sociétés d'encaissement de chèques sont désormais classées comme des entreprises de services monétaires (ESM) par cet organisme de réglementation. Si vous êtes un encaisseur de chèques au Canada, votre entreprise doit désormais se conformer aux règles du CANAFE.
Lorsque les ESM ne se conforment pas à ces règles, elles représentent un risque majeur non seulement pour elles-mêmes, mais aussi pour l'ensemble de l'écosystème financier.
Pourquoi le CANAFE cible-t-il les encaisseurs de chèques aujourd'hui ?
Les entités déclarantes au CANAFE font l'objet d'une surveillance étroite pour diverses raisons. Les encaisseurs de chèques sont également devenus la cible de la surveillance ces derniers temps. Examinons les principaux facteurs qui expliquent pourquoi le CANAFE cible les encaisseurs de chèques :
- Les sociétés d'encaissement de chèques présentent un risque élevé de crimes financiers
Les entreprises d'encaissement de chèques traitent des volumes importants d'argent liquide sans être soumises aux règles de vérification des clients qui s'appliquent aux entreprises financières traditionnelles. Cela en fait des cibles attrayantes pour les criminels qui se livrent au blanchiment d'argent par le biais :
- des chèques frauduleux
- l'usurpation d'identité
- des transactions structurées
L'attention portée par FINTRAC aux caisses de chèques vise à combler ces vulnérabilités et à garantir que les entreprises réduisent activement leur exposition aux crimes financiers.
- Les caisses de chèques présentent davantage de problèmes de non-conformité
FINTRAC a constaté, à travers des audits et des examens, que les institutions de services monétaires (ISM) de caisses de chèques ont du mal à respecter les exigences de conformité de base. Les problèmes courants sont les suivants :
- Programme de conformité FINTRAC des institutions de services monétaires mal documenté
- Absence de mesures appropriées pour vérifier l'identité des clients
- Non-respect des exigences de déclaration FINTRAC
- Absence de registres des transactions pour les transactions en espèces importantes FINTRAC
Cette tendance historique a poussé FINTRAC à renforcer la surveillance du secteur de l'encaissement de chèques afin de relever les normes de conformité.
- Pression pour se conformer aux normes internationales
Le Canada est membre du Groupe d'action financière (GAFI), l'organisme mondial chargé d'établir les normes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT).
L'une des principales raisons pour lesquelles FINTRAC cible désormais les caisses de chèques est d'aligner ses objectifs de conformité sur les normes du GAFI. Les évaluations répétées de l'agence internationale ont mis en évidence des faiblesses dans la surveillance du secteur des institutions de services monétaires au Canada.
En renforçant la rigueur de la conformité des encaisseurs de chèques, le pays peut maintenir sa réputation internationale.
- Pression accrue de la Banque du Canada
Les banques hésitent à maintenir des relations avec les entreprises d'encaissement de chèques précisément en raison des risques réglementaires que cela comporte. L'attention portée par le CANAFE aux ESF a un double objectif :
- Protéger le secteur bancaire contre les répercussions sur sa réputation et les conséquences réglementaires
- Veiller à ce que les ESM ne « passent pas inaperçues » lorsque les banques réduisent les risques qu'elles présentent
Même si votre ESM d'encaissement de chèques est entièrement conforme, vous faites partie d'un secteur que les banques et les régulateurs considèrent comme à haut risque. C'est pourquoi il est d'autant plus important de faire preuve d'une conformité rigoureuse pour maintenir vos relations bancaires.
Qu'attend le CANAFE des entités déclarantes telles que les encaisseurs de chèques ?
Les attentes de FINTRAC envers les encaisseurs de chèques sont plus élevées que jamais. Vous devez vous conformer à la nouvelle loi sur les dépôts en espèces au Canada et plus encore en :
- Enregistrement des ESM
Tous les encaisseurs de chèques sont désormais classés comme des entreprises de services monétaires au Canada. Vous devez enregistrer votre entreprise auprès de FINTRAC avant d'encaisser des chèques pour vos clients. Une fois votre licence ESM expirée, vous devez la renouveler pour continuer à offrir des services financiers.
- Programme de conformité écrit
Les caisses d'encaissement de chèques doivent disposer d'un programme de conformité MSB écrit et détaillé. Votre entreprise doit inclure les éléments suivants dans ce document :
- Politiques et procédures AML
- Rapport d'évaluation des risques documenté
- Coordonnées du responsable de la conformité désigné pour votre entreprise d'encaissement de chèques
- Méthodes de formation continue du personnel
- Examen de conformité indépendant tous les deux ans
Il est essentiel pour les caisses d'encaissement de chèques au Canada de respecter les exigences de conformité AML et les obligations KYC.
- Exigences en matière de connaissance du client (KYC)
Une identification et une vérification adéquates des clients sont essentielles, en particulier dans les cas suivants :
- Encaissement de chèques de plus de 3 000 dollars
- Encaissement de chèques suspects, tels que des chèques de valeur élevée souvent émis au même destinataire
- Encaissement de chèques en monnaie virtuelle
Si votre entreprise de services monétaires d'encaissement de chèques ne peut pas vérifier l'identité des clients à l'aide des méthodes de FINTRAC, vous risquez diverses sanctions.
Quelles sont les conséquences pour les encaisseurs de chèques FINTRAC en cas de non-conformité ?
Les encaisseurs de chèques peuvent faire face à de multiples conséquences en cas de non-conformité à FINTRAC, telles que :
- Pénalités administratives pécuniaires (PAP) : amendes allant de quelques milliers à plusieurs centaines de milliers de dollars.
- Dénonciation publique : votre entreprise pourrait être dénoncée publiquement et discréditée pour non-conformité MSB.
- Fermeture de compte bancaire : les banques peuvent résilier vos comptes, rendant ainsi presque impossible la poursuite de vos activités.
- Poursuites pénales : dans les cas extrêmes, la non-conformité peut entraîner des enquêtes et des poursuites pénales.
Au-delà des coûts financiers, l'atteinte à la réputation peut être fatale à votre entreprise.
Comment protéger votre entreprise d'encaissement de chèques avec Reno Co. & Fintech
La seule stratégie sûre consiste à se conformer de manière proactive aux exigences de la FINTRAC en matière de services monétaires. Voici comment nous aidons nos clients à garder une longueur d'avance :
- Enregistrement des services monétaires de chèques
Nous veillons à ce que votre enregistrement en tant que service monétaire soit correctement effectué, précis et maintenu, afin de minimiser le risque de retard ou de rejet réglementaire.
- Élaboration et maintien d'un programme de conformité
Nous vous aidons à élaborer un programme de conformité personnalisé, adapté à vos activités spécifiques, à votre exposition au risque et à vos relations bancaires.
- Gestion des relations bancaires
Nous travaillons avec vous pour présenter une posture de conformité solide à vos partenaires bancaires, vous aidant ainsi à préserver l'accès aux services financiers essentiels.
- Assistance continue en matière de conformité FINTRAC MSB
La réglementation évolue avec votre entreprise au Canada. Nous offrons une assistance continue en matière de conformité MSB pour vous aider à vous adapter aux changements réglementaires et à la croissance de votre entreprise.
La conformité n'est plus facultative pour les encaisseurs de chèques : profitez dès aujourd'hui de l'expertise de Renno Co. & Fintech
Si vous exploitez une entreprise d'encaissement de chèques au Canada, la réalité est claire : vous êtes dans le collimateur du CANAFE. Au lieu d'attendre les audits de l'organisation, vous devez commencer à mettre en œuvre des politiques de conformité internes.
Notre cabinet est spécialisé dans l'aide aux encaisseurs de chèques comme vous pour rester en conformité, éviter les pénalités et préserver vos relations bancaires essentielles.
Contactez-nous dès aujourd'hui pour planifier une consultation en matière de conformité. Votre avenir en dépend.
