Le nombre d'entreprises de services monétaires (ESM) enregistrées au Canada est passé d'environ 3 000 en 2024 à 6 000 en 2025. Le CANAFE reçoit chaque jour de nombreux formulaires de demande d'ESM dûment remplis pour approbation.
En raison de cette augmentation, l'approbation des licences prend plus de temps que prévu. Vous êtes peut-être encore en attente d'une licence pour commencer à exploiter votre entreprise de services monétaires. Nous allons vous aider à mieux comprendre les raisons de ces retards.
Combien de temps a pris le traitement des demandes d'AGF en 2024 ?
L'obtention d'une licence MSB du CANAFE en 2024 n'a pas pris beaucoup de temps. La plupart des demandes ont été approuvées dans les deux à trois mois suivant leur soumission. Parfois, les réponses étaient également données dans un délai d'un mois, selon la qualité de la demande MSB.
En l'espace d'un an, le délai a changé pour diverses raisons. Vous devez vous attendre à des retards supplémentaires pour l'enregistrement MSB de votre entreprise d'encaissement de chèques ou de toute autre entreprise en 2025.
Combien de temps prendra la demande d'agrément d'EDF en 2025 ?
Vous pouvez vous attendre à recevoir une réponse de FINTRAC dans les 5 à 6 mois suivant le dépôt de votre demande d'agrément d'EDF en 2025. L'agence fédérale vous informera si votre demande a été approuvée ou rejetée.
Parfois, après cinq mois, vous pouvez recevoir une demande de documents supplémentaires de la part de FINTRAC. Après avoir soumis ces documents, l'approbation peut prendre quelques semaines supplémentaires.
Vous devez tenir compte d'autres facteurs contribuant au retard afin de comprendre le délai prévu pour le démarrage de vos activités commerciales.
Pourquoi ma demande d'agrément d'EDF prend-elle autant de temps : facteurs internes à FINTRAC
De nombreuses raisons internes influent sur le délai d'approbation de votre demande d'agrément d'EDF :
- Exigences renforcées en matière de diligence raisonnable
Au cours de l'année dernière, FINTRAC a renforcé ses processus de diligence raisonnable afin de lutter plus efficacement contre la criminalité financière. L'organisation subit également une pression accrue de la part des organismes de réglementation internationaux.
En raison de cette pression accrue et des besoins en matière de sécurité, FINTRAC exerce une surveillance stricte des MSB, notamment :
- Les entreprises d'encaissement de chèques
- Les MSB étrangères
- Les MSB de crypto-actifs
- Les MSB qui offrent des services de transfert de fonds
Le processus de diligence raisonnable renforcé signifie que FINTRAC prendra le temps d'examiner les demandes de manière approfondie.
- Manque de ressources au CANAFE
Le CANAFE est un organisme de réglementation bien connu qui lutte contre la criminalité financière au Canada. Malgré cela, l'agence ne dispose pas de ressources et de personnel suffisants pour approuver rapidement les demandes des ESM.
Des facteurs tels que les restrictions budgétaires affectent la capacité du CANAFE à embaucher davantage d'agents d'examen. Avec des milliers de demandes reçues chaque année, le personnel limité du CANAFE ne peut pas examiner toutes les demandes à temps.
- Examens multiples d'une seule demande d'agrément d'entreprise de services monétaires
Contrairement à ce que pensent de nombreux chefs d'entreprise, l'examen des demandes d'agrément d'entreprise de services monétaires ne se fait pas en une seule étape. Une même demande peut devoir être examinée plusieurs fois par différents agents afin de s'assurer qu'elle est conforme aux exigences de FINTRAC en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client.
Le premier contrôle de la demande d'agrément d'entreprise de services monétaires est effectué par le système numérique de FINTRAC. Si un formulaire est vague ou concerne des actionnaires internationaux, la demande sera signalée.
Toutes les demandes signalées doivent faire l'objet d'un examen manuel par un agent expérimenté de FINTRAC. La vérification peut prendre plusieurs mois, ce qui entraîne des retards dans l'approbation.
- Nouvelles mises à niveau de sécurité
Le 2 mars 2024, FINTRAC a subi une cyberattaque, à la suite de laquelle l'organisation a dû suspendre ses processus d'examen des demandes d'agrément d'EDF. L'agence a donné la priorité à la mise à niveau de ses systèmes de sécurité afin de s'assurer qu'ils ne soient plus victimes de piratage à l'avenir.
Un an s'est écoulé depuis l'attaque, mais FINTRAC a encore des demandes en attente qui ont été suspendues en 2024. L'agence rattrape efficacement son retard, mais il faudra encore du temps pour que les choses reviennent à la normale.
D'ici là, vous pouvez vous attendre à des retards lorsque vous demanderez une licence MSB FINTRAC en 2025.
- Changement discret dans les délais d'approbation
Le CANAFE fait l'objet d'une surveillance étroite de la part d'organismes internationaux tels que le Groupe d'action financière. L'agence souhaite que l'organisme de réglementation canadien fasse preuve de plus de rigueur avant d'accorder l'agrément aux ESF.
Il est possible que cette surveillance accrue ait conduit le CANAFE à modifier discrètement ses délais d'approbation. Ce que vous considérez comme un retard pourrait bien être la nouvelle norme pour l'agence.
Pourquoi ma demande d'agrément d'ESF prend-elle autant de temps : facteurs externes
Outre les raisons internes à FINTRAC, d'autres facteurs externes expliquent également pourquoi votre demande d'agrément d'ESF prend autant de temps :
- Demande d'agrément d'ESF mal rédigée
De nombreuses entreprises de services monétaires cherchent à faire des économies en remplissant elles-mêmes leur demande d'agrément d'ESF. Elles estiment que les fonds ainsi économisés peuvent être utilisés à d'autres fins, par exemple pour engager un professionnel afin d'ouvrir un compte bancaire pour leur activité d'encaissement de chèques.
Quelle que soit la raison, la plupart des demandes d'agrément d'EDF rédigées par les entreprises elles-mêmes sont mal rédigées en raison d'un manque de connaissances juridiques et réglementaires. Vous pouvez involontairement utiliser des termes qui peuvent entraîner un examen manuel de votre demande. Dans l'ensemble, l'approbation de votre licence d'EDF prendra plus de temps que prévu.
- Documents manquants pour la licence d'EDF du CANAFE
Il est important de faire appel à un cabinet juridique et de conformité expérimenté dans le domaine des technologies financières pour obtenir facilement une licence d'EDF du CANAFE. Si vous collaborez avec un cabinet qui n'est pas spécialisé dans les services aux entreprises Fintech, vous pouvez vous attendre à ce que le manque d'expertise retarde le traitement de votre demande.
Les cabinets qui ne sont pas familiarisés avec la rédaction des demandes FINTRAC MSB peuvent commettre des erreurs telles que :
- Ne pas soumettre votre document de programme de conformité
- Ne pas mentionner les détails de vos employés dans la demande MSB
- Soumettre des données commerciales incorrectes ou obsolètes
Ces erreurs entraîneront des retards dans l'approbation. Votre demande peut également être rejetée dans son ensemble.
- Programme de conformité AML insuffisant
Il ne suffit pas d'avoir quelques politiques AML pour obtenir l'approbation de l'enregistrement FINTRAC. Votre programme doit être :
- Bien détaillé
- Contenir des règles conformes aux nouvelles règles FINTRAC
- Contenir des informations sur votre responsable de la conformité
- Inclure des détails sur les programmes de formation continue des employés
Si votre programme de conformité présente des lacunes, FINTRAC peut vous demander de fournir des documents supplémentaires ou de revoir votre demande. Malheureusement, ces demandes vous empêcheront d'obtenir une licence et de démarrer vos activités à temps.
Comment éviter les retards dans le traitement des demandes d'enregistrement en tant qu'entreprise de services monétaires ?
Il est possible d'éviter les retards dans l'enregistrement auprès de FINTRAC en prenant une seule mesure : faire appel à un cabinet d'avocats expérimenté dans le domaine des technologies financières, tel que Renno Co. & Fintech.
Depuis lors, nous traitons les demandes d'enregistrement en tant qu'entreprise de services monétaires pour diverses sociétés. Vous pouvez compter sur nos experts pour :
- Remplir votre formulaire d'enregistrement MSB
- Soumettre des documents exacts et complets
- Développer un programme de conformité AML robuste
- Obtenir un compte bancaire pour votre entreprise après l'approbation de la licence MSB par FINTRAC
- Vous aider grâce à une équipe canadienne externalisée spécialisée dans la conformité
Nos avocats et professionnels de la conformité spécialisés dans les technologies financières vous aideront jusqu'à l'obtention de votre licence MSB. L'avantage de Renno Fintech ? Vous éviterez les retards inutiles grâce à notre assistance complète pour les demandes.
Faire appel à un expert est la clé : contactez Renno Co. & Fintech dès maintenant pour votre enregistrement auprès du CANAFE
Si vous créez une entreprise qui encaisse des chèques pour des clients, transfère des actifs cryptographiques ou offre des services de paiement, vous aurez besoin d'une licence d'EDF. Renno Co. & Fintech peut vous aider à obtenir rapidement une licence EDF auprès du CANAFE. Contactez-nous dès aujourd'hui pour organiser une réunion avec nos conseillers juridiques spécialisés dans les technologies financières.
